DBS ทำแอพให้เปิดบัญชีที่ไหนก็ได้ ซีอีโอเตือนวงการธนาคาร “ปรับตัวไม่ทัน ให้นับวันรอล่มสลาย”

DBS หนึ่งในธนาคารที่ขึ้นชื่อว่าเป็น “ธนาคารดิจิทัลที่ดีที่สุดในโลก” ทำแอพพลิเคชั่นให้ลูกค้าเปิดบัญชีได้ทุกที่ ไม่ต้องไปสาขา ในขณะที่ซีอีโอส่งสัญญาณเตือนวงการธนาคารให้รีบปรับตัวกันได้แล้ว ก่อนจะสายเกินไป

Photo: flickr.com by Canadian Pacific

DBS ทำแอพพลิเคชั่น เปิดบัญชีได้ทุกที่ ไม่ต้องไปสาขา

DBS ธนาคารรายใหญ่จากสิงคโปร์ที่ได้ขึ้นชื่อว่าเป็น “ธคาคารดิจิทัลที่ดีที่สุดในโลก” จากนิตยสาร Euromoney ในปี 2016

และแน่นอน ชื่อเสียงนี้ไม่ได้มาเพราะโชคช่วย แต่ DBS ได้ทำมาสักพักแล้วกับการให้ลูกค้ามารถเปิดบัญชีได้ด้วยตนเอง ไม่ต้องไปสาขา เพียงโหลดแอพพลิเคชั่นของธนาคาร แล้วสมัครลงชื่อใส่ข้อมูลไปตามระบบ ใช้เวลาไม่กี่นาที จะได้รับการยืนยันจากธนาคาร โดยทางธนาคารจะมีการใช้ระบบยืนยันตัวตนแบบ Biometric identification เพื่อความปลอดภัย และหากลูกค้ามีปัญหาก็สอบถามปัญหากับ Chatbot ได้ตลอดเวลา ธนาคารไม่ต้องใช้มนุษย์ ลดต้นทุนได้เพิ่ม

ต้องบอกว่า DBS เข้มข้นกับตลาดในเอเชียมาก โดยเริ่มจากตลาดที่มีประชากรสูงก่อน อย่างในอินโดนีเซียก็เพิ่งเปิดตัวไปในเดือนสิงหาคมที่ผ่านมา และอินเดียตั้งแต่เมษายนปี 2016 มีผู้ใช้งานกว่า 1.5 ล้านคน และมีที่ให้ชำระเงินผ่าน QR Code กว่า 700,000 แห่งในอินเดีย อย่างไรก็ตาม DBS คาดการณ์ไว้ว่า ต้องการมีลูกค้าในแต่ละประเทศอย่างน้อย 10 ล้านคนเป็นอย่างต่ำ

ทั้งสองตลาดไม่ว่าจะเป็นอินโดฯ หรืออินเดียสามารถใช้ Digibank ของ DBS ได้ทุกรูปแบบ แต่ที่น่าสนใจคือ DBS ไปให้บริการในจีนเช่นกัน แต่ยังไม่สามารถทำ Digibank ได้เต็มที่ เหตุผลก็เพราะ ผู้เล่นในตลาดรายใหญ่เป็นอุปสรรค ทั้ง Alipay ของ Alibaba และ WeChat Payments ของ Tencent

Photo: Capture from Youtube

ซีอีโอ DBS เตือนวงการธคาร อาจล่มสลาย ถ้าสู้ e-walletไม่ได้

พิจารณาให้ดีแล้วจะเห็นว่า การปรับตัวของ DBS ให้เป็นดิจิทัลเต็มตัวคือความจำเป็นและความต้องการอยู่รอดของธุรกิจ เพราะ Piyush Gupta ซีอีโอของธนาคาร DBS บอกว่า หลายแพลตฟอร์มยักษ์ใหญ่ของโลกกำลังเข้ามาบุกในธุรกิจให้บริการทางการเงิน (financial service) แม้แต่ Facebook กับ Google ยังเข้ามาเล่น

แต่ที่ Gupta บอกว่าเป็นภัยร้ายแรงต่อวงการธนาคารทั้งหมดก็คือ บริการให้ชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือ e-wallet อย่างเช่น Alipay, WeChat Payment หรือในอินโดนีเซียบริการเรียกรถอย่าง Go-JeK ยังทำ Go-Pay เป็น e-wallet ของตัวเอง หรืออย่าง Grab ก็ทำ GrabPay

แต่ถ้าต้องยกตัวอย่าง Alipay น่าจะเป็นตัวอย่างที่ดีที่จะทำให้เห็นถึงภัยคุกคามของ e-wallet ต่อธนาคารทั้งหลาย (ที่ยังไม่ปรับตัวทั้งหลาย) Alipay มีผู้ใช้บริการกว่า 520 ล้านคนทั่วโลก มีอัตราการใหู้ยืมเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ส่วนการใช้จ่ายเงินซื้อของเป็นเรื่องปกติอยู่แล้ว แต่นอกจากนั้นลูกค้ายังลงทุนในสินค้าหลายตัวผ่าน Alipay ได้ด้วย

“อะไรที่ธนาคารคิดว่าทำไม่ได้ บริการพวกนี้ทำได้หมด”

“ธนาคารไม่ว่าจะเล็กหรือใหญ่ ต้องสู้กับผู้เล่นเหล่านี้ให้ได้ เพราะนั่นเป็นหนทางเดียวที่คุณจะชนะ”

ซีอีโอ CBS ยังบอกไว้ว่า “ในอีก 5 ถึง 10 ข้างหน้า ถ้าธนาคารไม่ปรับตัวให้ธนาคารเป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมต่อบริการต่างๆ ได้ ก็ให้นั่งนับวันรอปิดกิจการได้เลย”

จากข้อมูลระบุว่า CBS ลงทุนในการก้าวไปเป็นแพลตฟอร์มเชื่อมต่อบริการต่างๆ และปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานทั้งหมด คิดเป็นมูลค่ารวมกว่า 5 พันล้านเหรียญสิงคโปร์ หรือประมาณ 122,000 ล้านบาท

ที่มา – Nikkei Asian Review

ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา

from:https://brandinside.asia/dbs-bank-digital-adaptation/

พาไปดู Fintech ในอินเดีย เปิดบัญชีธนาคารออนไลน์ในร้านกาแฟ

สมัยนี้คนอินเดียเขาไม่ไปธนาคารกันแล้ว แถมโทรศัพท์มือถือก็เป็นปัจจัยสำคัญในการใช้ชีวิต ไม่ใช่แค่ท่องเว็บเท่านั้น แต่เอาไว้จ่ายเงิน ชำระค่าบริการต่างๆ ล่าสุด เลยขยายบริการไปถึงร้านกาแฟ ทำนองว่าสั่งกาแฟ แล้วแคชเชียร์ก็ถามว่า “อยากเปิดบัญชีออนไลน์กันไหมครับ?”

Photo: Pixabay

บัญชีธนาคารออนไลน์ เปิดได้ที่ร้านกาแฟ

ในอินเดีย เชนร้านกาแฟยอดนิยมรายหนึ่งคือ Café Coffee Day ดึงเอากลยุทธ์การขายที่บอกว่า เพียงสั่งกาแฟ คุณก็มีสิทธิเปิดบัญชีธนาคารแบบ Digital Banking ได้ เพราะแต่ละร้านจะมีเครื่องอ่านลายนิ้วมือติดร้านไว้ สิ่งที่ลูกค้าต้องทำก็แค่ยืนยันตัวตนผ่านบัตรที่ (คนอินเดีย) ใช้อยู่แล้วอย่าง Aadhaar ทุกอย่างทำได้หมดผ่านแคชเชียร์ในร้านกาแฟ

Digital Banking หรือ Digibank นี้คือ บัญชีธนาคารที่ไม่จำเป็นต้องมีบัญชีในทางกายภาพ แต่อยู่ในโทรศัพท์มือถือ ทุกอย่างอยู่ในระบบอินเทอร์เน็ต คือเป็นบัญชีธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบ

David Gledhill ซีไอโอของ DBS Group ซึ่งเป็นธนาคารรายมุ่งไปยัง Mobile Banking โดยตรงในอินเดีย ตอนนี้มีผู้ใช้งาน Digibank ในอินเดียกว่า 1.2 ล้านราย และในปี 2021 ก็ตั้งเป้าให้ถึง 5 ล้านรายให้ได้

“เมื่อผู้คนเข้ามาสั่งกาแฟในร้าน เขาสามารถเปิด Digibank ได้ ทำให้เรามีสเกลที่กว้าง แต่ใช่ต้นทุนไม่สูงนัก” เพราะร้านกาแฟกว่า 500 สาขาในเมืองใหญ่ๆ ของอินเดียก็เป็นพาร์ทเนอร์กับ DBS ทั้งนั้น

“Digibank ช่วยลดให้ผู้บริโภคค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมทางการเงิน จะโอน จะถอน จบในแอพพลิเคชั่นเดียว ส่วนในด้านของผู้ให้บริการเอง การทำ Digibank ยังเจาะตลาดไปหาผู้คนในอินเดียได้ดีกว่าการเปิดบัญชีกับธนาคารรูปแบบเดิมๆ ที่สำคัญใช้เงินน้อยกว่าถึง 5 เท่า”

Photo: Flickr.com by World Bank Photo Collection

นั่นเป็นเพราะว่า ตอนนี้ในอินเดียผู้คนหันไปใช้โทรศัพท์มือถือกันมากขึ้นในชีวิตประจำวัน คิดเป็นตัวเลขกว่า 80% ที่การเข้าสู่เว็บไซต์ทำโดยผ่านมือถือ

นอกจากนั้น PricewaterhouseCoopers (PwC) ยังบอกว่า ในปี 2015 ที่ผ่านมา คนอินเดียกว่า 233 ล้านคนไม่ได้ไปเข้าธนาคารเลยแม้แต่ครั้งเดียว

จากแนวโน้มเหล่านี้ Digibank จึงเป็นแนวโน้มที่อินเดียกำลังจะเกิดขึ้น ด้วยปัจจัยทั้งการใช้งานโทรศัพท์มือถือที่เพิ่มขึ้นและสถิติการไม่เข้าธนาคารที่สูง ก็ชัดเจนว่า คนอินเดียต้องการบัญชีธนาคารที่เป็นดิจิทัลเพิ่มมากขึ้นแน่นอน

มองตลาด Fintech ในอินเดีย และความท้าทายของ DBS

เอาเข้าจริงแล้ว แม้ว่าในอินเดียจะยังไม่มีธนาคารที่ทำ Digibank หรือ Mobile Banking จริงจังอย่าง DBS แต่ที่แน่ๆ ในอินเดียมีบริษัทที่ทำ Mobile Payment หรือบริการชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือเยอะมาก ไม่ว่าจะเป็น Paytm, Airtel, India Post และ Fino คือมีให้เลือกหลากหลายมาก เทียบกับ DBS ที่ตอนนี้มีแค่ 12 สาขาในอินเดีย แต่บรรดาบริษัท Mobile Payment เหล่านี้มีสาขาเป็นร้อยๆ ในอินเดีย

แต่ก็ด้วยเหตุนี้เองที่เองที่น่ากังวล เพราะในทางธุรกิจ หาก DBS ขยายการบริการ Digibank ไปเรื่อยๆ ไล่ให้คนเปิดบัญชีออนไลน์กับตัวเองจนกว้างขวาง และครองตลาดไว้ทั้งหมด ก็อาจไม่เป็นผลดี เพราะต้องไม่ลืมว่า “การทำธุรกิจที่ทำให้ตลาดไม่มีการแข่งขัน สุดท้ายก็จะนำไปสู่ความไม่ยั่งยืน” ตรงนี้ถือเป็นดาบสองคมที่ต้องระวังเอาไว้ให้ดี

ที่มา – techinasia

ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา

from:https://brandinside.asia/fintech-india-digibank-coffee-shop/